요즘 무주택자를 위한 전세 대출 정보들을 쉽지 않게 찾아볼 수 있습니다. 반면에 주택을 보유한 사람을 위한 대출 정보는 많지 않아 여기저기 헤매는 분들이 많습니다.
사실 주택을 보유했을지라도 전세에 살 수밖에 없는 경우가 있습니다. 투자를 위해 집을 사셨다거나 혹은 가족과 멀리 떨어져 살아야 하는 등 각자 사정이 있습니다.
그럼, 주택을 소유한 사람은 어떻게 대출받을 수 있을까요? 오늘은 이런 분들을 위해 1주택자 전세 자금 대출에 대해 자세히 설명해 드리려고 합니다.
대출 조건
그럼 대출을 위해 아셔야 할 내용을 다섯 가지로 추려 대출조건, 한도, 금리, 신청 절차에 대해 말씀드리겠습니다.
우선 1주택자 전세 자금 대출의 2가지 조건에 대해 말씀드리겠습니다. 하나는 규제지역이 아닌 곳에 주택을 보유해야 하며 그 공시가격이 9억 원 이하여야 합니다.
그리고 다른 하나는 가구 총소득 금액이 세전으로 1억 원 이하여야 합니다. 위에 해당하지 않더라도 다음과 같은 경우에는 예외적으로 신청할 수 있습니다.
먼저 이직, 교육, 부모 봉양, 치료, 학교폭력 피해 등과 같은 특별한 사유가 있는 경우는 예외로 신청 가능합니다. 또한 소유하고 있는 주택지와 다른 지역에 전세 주택을 얻는 경우와 가구 세대원 모두가 실거주할 목적으로 전세 주택을 얻는 경우 역시 예외적으로 진행할 수 있으니 해당사항이 있는 분들은 대출 신청에 참고하시기 바랍니다.
또한, 주택도시보증공사의 경우 부부 합산 소득 1억 원 초과 및 보유 주택 공시가격이 9억 원을 초과하는 경우에도 1주택자 전세 자금 대출을 진행할 수 있습니다.
하지만 20년 7월 10일 이후 취득한 주택이 3억 원을 초과하며 투기 과열 지구에 속한 경우는 진행할 수 없습니다.
위에 말씀드린 조건과 맞는 경우는 국내 보증기관을 통해 전세 대출에 대한 보증을 받아야 대출을 진행할 수 있습니다.
대출한도와 한도 조회
그러면 가장 중요하게 생각하실 한도에 대해 말씀드리겠습니다.
1주택자 전세 자금 대출의 한도는 임차보증금과 연 소득 및 부채, 그리고 전세자금 대출의 이용 여부에 따라 산정됩니다. 또한 보증 기관에 따라 최대한도가 다릅니다.
이런 한도를 미리 알 수 없을까 궁금하신 분들은 한국주택금융공사에서 미리 조회할 수 있습니다.
홈페이지에 접속하셔서 각각 세부 정보를 입력하신 후 조회하기를 누르시면 1주택자 전세 자금 대출 보증하는 한도를 대략 확인할 수 있습니다.
위와 같이 한도를 확인하셨으면 그에 따른 금리도 궁금하실 텐데요. 1주택자 전세 자금 대출에 대한 금리는 은행별로 달라 진행하시려는 은행별로 확인이 필요합니다.
상기 금리는 23년도 6월 평균 금리로, 실제로 진행하게 될 금리는 필히 대출을 진행하시려는 은행에서 확인하셔야 합니다.
대출실행 절차
다음으로는 신청을 위한 절차를 말씀드리겠습니다. 1주택자 전세 자금 대출을 진행하기 위해선 우선 이사하실 곳의 전세가를 확인하셔야 합니다.
국토부 실거래가를 확인하시면 더 정확한 금액을 얻을 수 있기 때문에 이 정보를 참고하시길 권해 드립니다.
시세를 확인하셨으면 공인중개사를 통해 정확한 매물을 확인해야 합니다. 그 다음으로는 대출이 가능한지 은행 상담사에게 문의하여 확인하도록 합니다.
그렇게 적합한 매물을 찾으시면 실제 집을 방문하여 이상이 없는지 확인하여 진행을 결정합니다.
이상 유무를 확인하시고 매물을 결정하셨으면 집주인에게 전세 대출을 진행한다고 언질을 주어 계약서를 작성합니다.
이때 전세가의 5% 이상 계약금 지급이 필요하니 사전에 계약금을 준비해 두시는 것이 좋습니다.
중요한 것은 1주택자 전세 자금 대출이 불가능할 경우를 대비해 대출 실행 불가 시 계약금을 돌려받는다는 특약을 작성해야 한다는 점입니다.
여러 가지 사유로 예상했던 금액이 나오지 않는다면 계약금까지 날리게 되니 이런 사항은 계약서에 꼭 추가하도록 합니다.
계약서 외에도 꼼꼼히 살펴봐야 할 서류가 있습니다. 바로 등기부등본입니다.
해당 서류에서 임차인과의 권리관계와 가압류 등 대출이 반려될 만한 사항이 있는지 세세하게 살펴봅니다.
혹시 선순위 융자가 있는 것으로 확인된다면 임대인분께 지급 전세금으로 융자금을 상환한다는 내용을 명시해 달라고 요청합니다.
이렇게 1주택자 전세 자금 대출에 적합하다는 내용이 확인되었으면 계약금 지급 후 계약을 완료합니다.
계약서는 공인중개사를 통하여 작성해야 추후 문제가 발생했을 경우에도 원활한 해결이 가능하니 반드시 임대인과 임차인 그리고 공인중개사가 모두가 참여하여 진행되도록 합니다.
상기와 같이 계약이 완료되면 계약서와 계약금 영수증을 가지고 주민센터에서 확정일자를 받으셔야 합니다.
이렇게 확정일자를 받는 이유는 우선변제권을 부여받기 위함이므로 계약이 성사되었다면 지체하지 말고 받아두셔서 그 우선순위를 확보하는 것이 좋습니다.
마지막으로 준비된 서류를 가지고 은행을 방문하여 대출 신청을 진행합니다. 일반적으로는 평일 기준으로 3~7일 이내 대출 승인 여부를 확인할 수 있습니다.
승인 확정 후 대출을 실행하며 잔금을 치러 전세 계약을 마무리합니다.
이렇게 자세하게 1주택자 전세 자금 대출에 대한 내용을 알아봤습니다. 그동안 어떻게 진행해야 하나 막막하셨던 분들에게 큰 도움이 되셨길 바랍니다.
아무쪼록 설명해 드린 내용을 참고하셔서 순조롭게 전세자금 마련하시어 원하시는 곳에서 편안하게 생활하시길 기원합니다.